Wenn du einen Immobilienkredit aufnehmen willst, schaut die Bank zuerst, ob du kreditwürdig bist — das nennt man Bonitätsprüfung. Dabei prüft sie, ob du realistisch in der Lage bist, Zinsen und Tilgung dauerhaft zu bedienen. Hier zählt nicht nur dein aktuelles Einkommen, sondern auch deine Ausgaben, laufende Verpflichtungen und deine bisherige Zahlungsmoral.
Die Bank will ganz sicher gehen, dass du keine übergroße finanzielle Belastung eingehst — gerade weil Immobilienkredite langfristig und oft hoch sind.
Woran die Bank deine Kreditwürdigkeit misst
Die wichtigsten Faktoren sind:
- dein regelmäßiges Einkommen und wie stabil es ist (fest angestellt, unbefristet oder eher unsicher)
- dein Verhältnis von Einnahmen zu Ausgaben — also ob nach allen Fixkosten und Lebenshaltung noch Luft bleibt fürs Darlehen
- deine bisherigen finanziellen Verbindlichkeiten bzw. laufende Verpflichtungen (andere Kredite, Kreditkarten, Unterhalt etc.)
- dein früheres Zahlungsverhalten: pünktliche Rückzahlung, saubere SCHUFA/Historie etc.
- vorhandenes Eigenkapital oder Sicherheiten — je mehr eigenes Geld oder Assets du mitbringst, desto besser deine Chancen und Konditionen
Je besser diese Werte ausfallen, desto geringer schätzt die Bank ihr Risiko ein — und desto besser sind deine Chancen auf günstige Zinsen und Konditionen.
Was das für dich als Kreditnehmer oder Investor bedeutet
Wenn du solide Finanzplanung machst — also Einkommen, Ausgaben, Rücklagen und Verpflichtungen sauber im Blick hast — steigerst du deine Kreditwürdigkeit massiv.
Vor allem als junger Vermittler oder angehender Investor (so wie du) bedeutet eine gute Bonität: bessere Konditionen, geringeres Risiko, größere Flexibilität. Das verschafft dir Handlungsspielraum — ob bei Eigennutzung, Vermietung oder Neubau.
Wenn du Eigenkapital mitbringst oder reservierst, machst du dein Finanzierungsprofil für Banken deutlich attraktiver. Gerade bei größeren Projekten oder Mehr-Familien-Objekten erhöht ein guter Mix aus Bonität + Eigenkapital deine Chancen und senkt langfristig deinen Kosten- und Zinsaufwand.
Unsere persönliche Einschätzung.
Geld zu leihen ist kein Glücksspiel — mit sauberer Bonitätsstruktur und klarem Plan bist du niemals auf Glück angewiesen. Bonitätsprüfung ist kein Hindernis, sondern ein Werkzeug — mach deine Hausaufgaben, strukturiere dein Budget, reduziere unnötige Verpflichtungen und bring Eigenkapital mit.
Wenn du willst, kann ich dir direkt eine Schritt-für-Schritt Checkliste bauen — mit den wichtigsten Kriterien und einer Bewertungsskala — damit du einschätzen kannst, wie deine aktuelle Bonität bei Banken aussehen könnte. Dann kannst du vor jeder Finanzierung schnell checken, ob du safe bist oder nachbessern solltest. Sag Bescheid.
